L’impact de la conformité sur l’activité commerciale en banque. Recherche empirique dans une banque universelle
Résumé
This Master 2 Banking & Finance thesis is part of a work-study program within the Financial Security unit of the Crédit Agricole Sud-Rhône-Alpes Regional Centre. The financial security unit is part of the compliance department. Its main objectives are to ensure compliance with the antimoney laundering and anti-terrorist financing measures, as well as to ensure that the bank's operations comply with international sanctions. Compliance is a regulatory aspect that has developed strongly over the last decade, and the stakes for banks are very high given the risks involved. Compliance has therefore brought about profound changes in the organisation of banks, but has also had an impact on their core business: commercial activity. This research paper aims to characterise and understand this impact, which has been little addressed in the existing literature to date. We therefore propose to explore the subject of the impact of compliance on the bank's commercial activity, first through a theoretical approach to both aspects of the subject, and then through empirical research. The latter will take the form of semistructured interviews with bank advisors working in various positions and from different institutions. We will critically analyse our research findings and develop recommendations on the reconciliation of compliance and business activity.
Ce mémoire de fin d’année du Master 2 Banque & Finance s’inscrit dans le cadre d’une alternance réalisée au sein de l’unité Sécurité Financière de la Caisse Régionale du Crédit Agricole Sud-Rhône-Alpes. La sécurité financière est une unité du service conformité. Elle a pour objectifs principaux d’œuvrer au respect du dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ainsi qu’à la conformité des opérations de la caisse régionale aux sanctions internationales. La conformité est un aspect réglementaire qui a connu un fort développement au cours de la dernière décennie, l’enjeu pour les banques est très important au vu des risques encourus. La mise en conformité a donc occasionné des changements profonds dans l’organisation des banques, mais a aussi impacté son cœur de métier : l’activité commerciale. Ce mémoire de recherche vise à caractériser et à comprendre cet impact, qui a été très peu abordé dans la littérature existante à ce jour. Nous proposons donc d’explorer le sujet de l’impact de la conformité sur l’activité commerciale de la banque, d’abord au travers d’une approche théorique des deux aspects du sujet, puis par une recherche empirique. Celle-ci prendra la forme d’entretiens semi-directifs réalisés avec des conseillers bancaires travaillant à divers postes, et issus de plusieurs établissements. Nous mènerons une analyse critique de nos résultats de recherche et nous élaborerons des recommandations sur la conciliation de la conformité et de l’activité commerciale.
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