L’analyse des risques d’un portefeuille d’entreprises agricoles : accompagnement de la stratégie de développement et de maîtrise des risques d’une banque régionale - DUMAS - Dépôt Universitaire de Mémoires Après Soutenance Accéder directement au contenu
Mémoires Année : 2022

Risk analysis of a farm portfolio: supporting the development and risk management strategy of a regional bank

L’analyse des risques d’un portefeuille d’entreprises agricoles : accompagnement de la stratégie de développement et de maîtrise des risques d’une banque régionale

Résumé

The agricultural market at Banque Populaire Grand Ouest is recent, but its growth is sustained. In conjunction with commercial development, the department of studies and credit decisions in agriculture, fishing and sea cultures participates in the control of credit risk. This forward-looking study highlights the financial risks and their evolution since 2016 at the client portfolio level. This study is based on the construction of a risk score, and on a comparison with the farms of the Farm Accountancy Information Network. It questions the resilience of farms in a changing economic, social and environmental context. This work shows that the distribution of farms by sector of activity is different from the regional trend, and the bank has a larger share of large enterprises. Based on the financial information retained, we show that clients are riskier, although there are significant differences by technical-economic orientation and company size. Since 2016, the increase in revenue, asset level and debt is significant. Despite this, the risk score at the portfolio level has remained stable. Finally, the age of operators appears to have decreased, even though the trend described by the 2020 agricultural census is toward an increase.
Le marché de l’agriculture à la Banque Populaire Grand Ouest est récent, mais sa croissance est soutenue. Conjointement au développement commercial, le service d’études et de décisions de crédits en agriculture, pêche et cultures marines participe à la maîtrise du risque crédit. Ce travail prospectif met en exergue les risques financiers et leurs évolutions depuis 2016 à l’échelle du portefeuille clients. Cette étude s’appuie sur la construction d’un score de risque, et sur une comparaison avec les exploitations du Réseau d’Information Comptable Agricole. Elle questionne la résilience des exploitations dans un contexte économique, social et environnemental changeant. Ce travail montre que la répartition des exploitations par secteurs d’activité est différente de la tendance régionale, et la banque compte une part plus importante d’entreprises de grandes tailles. Sur la base des informations financières retenues, nous montrons que les clients sont plus risqués, même si des différences importantes existent suivant les orientations technico-économiques et les tailles d’entreprises. Depuis 2016, la hausse du chiffre d’affaires, du niveau d’actif et des dettes est significative. Malgré tout, le score de risque à l’échelle du portefeuille est resté stable. Enfin, l’âge des exploitants semble avoir diminué, alors même que la tendance décrite par le recensement agricole de 2020 va dans le sens d’une augmentation.
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Année Mois Jours
Avant la publication
dimanche 12 décembre 2027
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Dates et versions

dumas-03894367 , version 1 (12-12-2022)

Licence

Paternité - Pas d'utilisation commerciale - Pas de modification

Identifiants

  • HAL Id : dumas-03894367 , version 1

Citer

Pierre-Alexandre Biseul. L’analyse des risques d’un portefeuille d’entreprises agricoles : accompagnement de la stratégie de développement et de maîtrise des risques d’une banque régionale. Sciences du Vivant [q-bio]. 2022. ⟨dumas-03894367⟩
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